Co decyduje o przyznaniu kredytu?

Co decyduje o przyznaniu kredytu?

Jednym z pól jakie wypełniane są w formularzu wniosku o kredyt jest część , którą poświęcono majątkowi wnioskującego Podaje się w niej wiadomości o tym czy zamieszkuje się w domu czy też mieszkaniu w bloku. Czy nieruchomość jest własnościowa, czy przynależy do jednej osoby czy też całego gospodarstwa domowego. Podaje się także czy posiada się jeszcze inne nieruchomości w jakiej sieci ma się telefon komórkowy i czy jest to aparat na abonament czy na kartę. Celem tego jest przygotowanie potencjalnych zabezpieczeń pod późniejszą spłatę kredytu. Banki weryfikują ponad to czy wnioskodawca płaci systematycznie rachunki za telefon.

Jednym z „parametrów” konsumenta, jaki brany jest pod uwagę przy obliczaniu możliwości kredytowych, jest wykształcenie Jest to niewiarygodnie dziwne, gdyż tak na prawdę posiadane wykształcenie nie stanowi w żaden sposób o wielkości dochodów klienta. Pracownicy banku narzekają że ze względu na stopień naukowy zaniżana jest zdolność do otrzymania kredytu osoby wnioskującej Dziwne jest to tym bardziej biorąc pod uwagę fakt, że wykształcenie nie jest w jakikolwiek sposób weryfikowane przez banki Nie chcą oni zaświadczeń o uzyskanych tytułach

W momencie składania wniosku kredyt hipoteczny bardzo ważnym czynnikiem aktualnie jest posiadanie własnego kapitału. Instytucje bankowe zaczęły go wymagać w sumie od niedawna, w zasadzie wraz z przyjściem kryzysu gospodarczego. Miało to stanowić pewnego rodzaju zabezpieczeniem, że bez jakichkolwiek trudności bank uzyska całą kwotę przyznanego kredytu wraz z odsetkami Wnioskodawcy, którzy posiadają własne środki mają absolutnie większe możliwości na uzyskanie produktu kredytowego. Im większa jest ilość środków, jaką się dysponuje tym pewniejsze jest uzyskanie pieniędzy na inwestycję

Istotnym czynnikiem w staraniu się o produkt kredytowy jest problem stałości otrzymywanych przychodów Jeżeli wnioskujący pracuje na umowę o dzieło lub umowę zlecenie to musi wykazać że pieniądze od tego samego przedsiębiorcy otrzymuje stale od od czasu 6 miesięcy, wyłącznie w takich sytuacjach banki honorują dochody uzyskiwane na mocy takiej umowy. Zdolność kredytowa w odniesieniu do umowy o dzieło nie jest wysoka o wiele niższa niż ma to miejsce w przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony czy też prowadzenia dochodowej działalności gospodarczej.

Czynnikiem uważanym jako istotny podczas analizowania wniosku o kredyt jest m.in. ilość członków gospodarstwa domowego. Przychody wnioskującego na konkretnym poziomie wcale nie stanowią o tym, że jego możliwości kredytowe stanowi jakąś część tego wynagrodzenia. W takim przypadku dochód może być podzielony pomiędzy wszystkich osoby należące do gospodarstwa domowego. Pewnym jest, że kredytobiorca nie jest w stanie poświęcać całości swego wynagrodzenia na późniejsze spłacanie rat kredytowych. Może on to przekazać wyłącznie część uzyskiwanego wynagrodzenia.

Jednym z elementarnych cech, jaki analizowany jest przez przedstawicieli banku w czasie przekazywania środków z kredytu jest źródło otrzymywania środków na życie. To właśnie od tegoż czynnika w dużej części uzależniona jest możliwości kredytowe osoby składającej wniosek o uzyskanie kredytu Najbardziej docenianymi źródłami są przede wszystkim umowa o pracęna czas nieokreślony, jak również własna działalność gospodarcza. Z tym, że należałoby tu brać pod uwagę ,że wymogi dotyczące okresu czasu prowadzonej działalności znacząco go wydłużono, w większości znanych bankach do 24 miesięcy.

Podczas przyznawania kredytu jednym z kluczowych elementów jest wiek osoby wnioskującej Jego możliwości kredytowe są zerowa jeśli osoba wnioskująca przekracza wiek wskazany jako stosowny. Banki coraz rzadziej udzielają kredytów osobom pozostającym na rencie mimo, że dochód ten jest uznawany przez instytucje bankowe. Jeśli osoba składająca wniosek ma powyżej 70 lat to ma prawo do uzyskania kredytu w wysokości jego trzymiesięcznych dochodów Kredyty w innych kwotach są kompletnie nie dopuszczalne. Banki zabezpieczają się tym sposobem przed śmiercią kredytobiorców.

Analizując możliwości kredytowe instytucje finansowe korzystają ze swej bazy informacji kredytowej zwanej popularnie BIK. W bazie tej trzymane są informacje na temat niemalże wszystkich kredytobiorców. Zobaczyć tam można informacje o przekazanych oraz nieprzyznanych kredytach, a najważniejszymi informacjami są dane niespłacanych kredytach oraz aktualnych obciążeniach finansowych. Osoby, które mają negatywną historię w stosunkach z innymi bankami nie mają szans na uzyskanie zwyczajnego kredytu gotówkowego Muszą one szukać wysoko oprocentowanych kredytów bez BIK i jest to w ich przypadku jedyny sposób na otrzymanie środków.

Przed przekazaniem kredytu zawsze doradca zada pytanie klientowi, o to czy ma konto bankowe w tym właśnie banku. Zawsze jednostki tego typu posiadają we własnej ofercie o wiele bardziej atrakcyjniejsze produkty kredytowe stworzone dla swych klientów. Stąd też klient, który zauważy że w danym banku możliwe jest uzyskanie atrakcyjnie oprocentowanego kredytu powinien wpierw założyć sobie konto osobiste które z reguły jest darmowe Gratyfikowanie za lojalność jest czymś normalnym w niemal każdej branży na rynku.

Ważne w przypadku weryfikowania zdolności kredytowej klienta wnioskującego o kredyt są jego dotychczasowe zobowiązania wobec banków. Zwłaszcza ważne są one podczas analiz związanych z przyznaniem kredytu konsolidacyjnego, w którym to osoba wnioskująca pragnie połączyć wiele kredytów w jeden, a przy tym otrzymać jeszcze dodatkowe na aktualne potrzeby konsumpcyjne. Sumaryczna wartość wszystkich kredytów nie może przekraczać określonego procentu jego dochodów który to we wszystkich bankach oscyluje na innym poziomie. Przekroczenie tej wartości to niebezpieczeństwo zarówno dla banku jak i samego klienta